資産を増やす～つみたてNISAでほったらかし運用～

こんにちは。えま(＠simplehome.8)です。

我が家は現金で管理しているお金の比率がとっても高く、最近もったいないな、と思うようになりました。

証券、株にも興味を持ち始め、知識はそこまで深くありませんが、物は試しだ、と株の売買などを10年近く行っています。

基本は株主優待目当で、ファンケルのクレンジングが欲しいという、それくらいの気持ち。
当時、zozotown（スタートディ）が伸びてくるのでは、と2011年から株を保有していました。関東大震災で大暴落…、結局売却していまいましたが、

株などの投資はお金が生き物のように上がったり下がったり変動します。
ただし、超低金利である今の時代、銀行に普通に預けていたら、金利0.001％などと、手数料1回分か？というぐらい、銀行に預けておくのがとても持ったいない時代です。

こんな時代だからこそ、増やすということも視野に、検討してみてもいいかと思います。
まずは20万まで！50万まで！と上限を決めて、すぐに現金化できなくても困らない範囲で実施することをオススメします。

初心者が株をやってみた結果

知識は本当に浅く、こんな状態でやっていいのか、と思ってはや数年。いまだに深い知識はありませんが、これくらいプラスになってます。

えま

関東大震災もあり、株は大暴落しましたが、トータルではプラスです。

つみたてNISAも始めましたので、初心者の目線から実施方法をご紹介したいと思います。

つみたてNISAとは

つみたてNISAという言葉を聞いたことがあると思いますが、2018年1月からSTARTした最近の仕組みになります。
私が上に記載した、株には、実は利益の約20％の税金がかかるんです…
せっかく儲けたのに、こんなにもったいない話はありません。

それが、今から説明するつみたてNISAは、運用で得た利益が非課税になる、という夢のような話なので、とっても気になってました。
ただ、なんとなく難しそう…ということで1年近く知らん顔していましたが、2019年1月、ついに私と旦那はデビューしました♪

つみたてNISAのメリット

運用利益が非課税
※非課税枠は年間40万円で最長20年間

少額でコツコツ投資できるので初心者に向いている
※楽天証券の場合は最低100円から投資できます！

株ほど選び方が難しくない
※国が定めた低コスト、長期安定運用等の基準を満たした商品をチョイスすることができる

この3つのようなメリットがあることから、初心者に向いているとよく言われています。
何度もお伝えしますが、通常20.315％かかる税金が0％になる！これが最大のメリットだと思います。

利益100万円を得たなら、20.315%＝203,150円の税金がかかるところ、つみたてNISAなら100万の利益がそのまま貰えます。

旦那

税金０％ってすごい魅力的だね！

NISAの種類を知る

実はNISAといっても種類があります。

その他、未成年者を対象とした少額非課税制度のジュニアNISAというものもありますが、18歳まで原則として払出しできないデメリットもあるので注意が必要です。
※仮に払い出しした場合は、ジュニアNISA口座で受け取った過去の利益に対して、遡ってすべて課税対象となります。

えま

短期的に必要なお金は貯金で、中長期的に貯めるお金は投資してみてはいかがでしょうか。

つみたてNISA口座を作ろう

私は、中長期的に貯める資産として、つみたてNISAを利用しています。

つみたてNISAの口座をたくさん持てば、この非課税枠がどんどん増えるのでは？と思うかもしれませんが、残念ながらNISA口座は一人につき1口座のみ開設となります。
また、つみたてNISAから一般NISAの区分変更は翌年までできませんのでご注意ください。

どこの口座で開設するかはよく考える必要がありますが、私は楽天証券で開設しました。
その理由は、

楽天ポイントで積立ができる
最低100円から積立ができる
積立で楽天ポイントが貯まる

それぞれのメリットについてもう少し詳しく記載します。

楽天ポイントで積立ができる

楽天での買い物などで貯めた楽天ポイントを投資に使うことができる＝楽天ポイントだけを使って投資、ということも可能です。

現金＋ポイントの組み合わせも可能です！

（楽天証券様より）
ポイント利用設定では、「すべて使う」「毎月上限　○○ポイント」「毎日上限　○○ポイント」の3種類から利用方法を選ぶことができます。そのため、楽天市場のお買い物などに利用したいポイントがある場合、上限設定を行えば、必要以上にポイントを消費してしまうことがなく、計画的にご利用いただけます。

楽天ポイントは、楽天の支払い代金にもあてることができるので、投資は現金で、というのもありかと♪我が家では特別費や電機ガス水道ケータイ代もすべて楽天カードで支払ってるので貯まったポイントを有効活用しています。

▼ポイント使って投資をしてみました▼

積立で楽天ポイントが貯まる

わたしはつみたてNISAでポイントをザクザク貯めています。

また楽天証券を利用していると、楽天市場でのポイントがUPします！

出典:楽天市場

つみたてNISAは家族カードでの支払いはできません。家族カードをご利用されると、贈与とみなされ納税が必要となる場合があります。そのため、私が本会員の楽天クレジットカードで決済してます。

つみたてNISAを楽天証券で始める

つみたてNISAを楽天証券での開設をオススメする最大の理由は、楽天証券と楽天口座を繋げる【マネーブリッジ】をすることで、普通預金の金利が5倍になる！という点。

金利0.1％の銀行は世の中探してもそんなに多くありません！それだけでも開設する意味があります。
それだけでなく、楽天ポイントも貯まったり、その貯まったポイントで投資もできたりと魅力が多いんです！